什么是调单？什么是拒付？POS机代理商碰到调单拒付该怎么办？

1、什么是银行调单，处理流程是什么？

“调单"由2个字组成，我们先解释一下“单”是什么，在POS上刷卡交易完成后，持卡人需要在POS机打印出来的载明有商户名称，消费内容等的纸条（小票）上面签名，确认是本人消费。

而商户则要核对签名并保留持卡人签字的凭证，打印出来的签字纸（小票）就是“单”，所以，支付公司又叫“收单”机构，开展的这个业务，就叫“银行卡收单”。

随着技术的发展时代的进步，纸质的单可能会越来越少，变成电子签购单，单最主要的核心是签名。

“调”这个就不需解释了，调取的意思。

2、为什么要调单？

调单主要目的是为了维护各方的合法权益，维护持卡人、特约商户、入网机构及卡组织的合法权益。（中国卡组织就是银联）

调单其实是一种对此笔交易有争议的处理方式，持卡人对自己的银行卡（信用卡）账单有疑问，或者是非本人交易，可以对发卡银行提交说明，发卡行会对收单方发起调单，调取原始交易凭证，查询和证明持卡人在当时的真实交易场景。通过签购单来确认消费以及交易的真实性，或者是进行责任划分。

3、什么是拒付，处理流程是什么？

拒付也称为退单、撤单，是指持卡人在完成刷卡支付后的一定期限内（一般为180天），可以向发卡银行申请退款或拒绝付款。拒付是发卡组织给予持卡人的一种权利，拒付一旦发生，商家极有可能遭受钱货两空的损失。

4、拒付常见的几种情况：

1、未授权交易

就是未经持卡人本人许可的交易。如持卡人银联卡被盗或受到欺诈使用。

2、付款后未收到货物

买家顺利付款，但未收到货物，便会发起拒付。

3、货不对版

买家收到货后发现收到的物品与商家的描述完全不符。

4、恶意拒付

是由持卡人本人消费，但是买家却在收到货物后、拒绝为此笔交易付款。

通俗的说，拒付就是由于买家（刷卡方）与卖家（收款方）产生了纠纷，买家向发卡银行申请取消这笔交易，把消费的刷卡资金或额度原路退回。

而银行收到退款申请后，会向银联以及这台POS机所属的第三方支付公司发出调单请求，第三方支付公司再通知代理商，代理商再通知该POS机所属的商家，要求商户提供该笔交易的POS小票，也就是“调单”。

全部流程完成后，银行以及银联根据证据资料的完整程度，再确定是否取消该笔交易，如果确定取消，那么，就会将已经结算给第三方支付公司的这笔钱冻结扣回，退回到刷卡的银行卡，也就是退单成功，拒付完成。

如果是调单时，商家无法提供交易小票，也就会造成调单失败，从而导致退单，拒付成功。

而出现退单的这笔交易，第三方支付公司早已将这笔资金，结算给了商户（目前第三方支付公司的POS机大部分都是秒到账，也有T+1到账），所以，出现拒付退单，第三方支付公司就会面临损失，因为钱已经结算给了商户，需要将这个钱从商家处追回。

银联冻结第三方支付公司的钱是很容易的，而第三方支付公司要冻结商户的钱，那就不一定容易了。

对于个人办理的POS机来说，本身就是虚假交易，都是套现倒卡的“卡奴”在使用，没有真实商户，也没有真实的消费，所以，恶意拒付实际就是当事人自己刷卡后，再自己申请拒付，要求退款，其实就是诈骗。

所以，拒付诈骗的人，不会主动提供小票，就会故意形成调单不成功，从而造成退单成功，而且，申请拒付后，诈骗分子也不会再在这台机器上刷卡交易，这样第三方支付公司也无法再冻结商户的资金，无法挽回损失。

诈骗分子往往通过网络黑灰产购买他人整套证件资料，包括身份证正反面照片，手持身份证照片，同名储蓄卡，手机卡等等，有了这套资料，办理一台POS机。

当骗子拿别人的身份资料注册商户成功，POS代理通过快递将机器发给骗子后，骗子就开始实施“拒付”诈骗。

由于个人用的POS机无需营业执照进件，还有些平台甚至无需信用卡验证，这就给骗子以可乘之机。

不过，现在刷脸技术越来越先进与普及，很多平台都需要刷脸进行认证，来确认是否是本人办理机器，所以，现在拒付诈骗的情况也有所减少。

以前拒付诈骗很猖獗，一个很重要的原因，就是诈骗人员诈骗得手后，往往支付公司不愿意报警，害怕调查起来，对支付公司反而造成影响。

因为这些第三方支付公司的POS机，很多都是不合规的“一机多户”，还有“跳码”等等违规现象，所以，很多支付公司就将这个拒付诈骗的损失，转移给代理商，借口是代理商审核不严，让代理商背“黑锅”。

而代理商即便不认可，不同意，也毫无反抗之力，毕竟每月还要从支付公司拿分润，不管你同意不同意，直接从分润中就扣除了，而且，一级代理商在与支付公司签订代理协议时，支付公司早就将拒付的损失由代理商承担写进了合同，让你毫无选择，除非你不做代理。

近年来，也出现了几起由于“拒付”诈骗被立案的事件，并且拒付诈骗人也被判刑，从而也进一步降低了“拒付”诈骗的发生率。

就在发稿时，支付圈又传来拒付的声音，竟然调单50万。。。

对于拒付你有什么要说的吗？你被拒付过吗？